Sonstige Zweige

Unter den Sonstigen Versicherungszweigen werden neben den Sparten Kredit und Kaution sowie Kranken die Sonstige Schadenversicherung und die Sonstige Sachversicherung ausgewiesen. Letztere beinhaltet die Zweige Extended Coverage, Verbundene Hausrat, Verbundene Wohngebäude, Einbruchdiebstahl und Raub, Leitungswasser, Sturm, Glas, Technische Versicherungen, Betriebsunterbrechung, Hagel und Tier. Die Sonstige Schadenversicherung umfasst die Zweige Rechtsschutz, Vertrauensschaden sowie Sonstige Vermögens- und Sachschaden.

Ihrer Bedeutung entsprechend konzentrieren wir uns bei der Kommentierung der Sonstigen Zweige auf die Kredit- und Kautionsversicherung, die technischen Versicherungen, die Krankenversicherung sowie auf die Naturgefahrendeckungen der Zweige Verbundene Wohngebäude, Sturm und Hagel.

In der Kredit- und Kautionsversicherung waren die Rahmenbedingungen im Berichtsjahr von Markt zu Markt recht unterschiedlich. Wesentliche Schwellenländer sowie Volkswirtschaften mit hoher Exportstärke wie Deutschland verzeichneten im ersten Halbjahr einen deutlichen Aufschwung. Das zweite Halbjahr war insbesondere durch die sich verschärfende Schulden- und Vertrauenskrise in Europa und in den USA gekennzeichnet. Länder mit einer hohen Schuldenquote wie Griechenland, Italien aber auch Spanien gerieten am meisten unter Druck. Die Konsolidierungsmaßnahmen der Erst- und Rückversicherer innerhalb ihrer Portefeuilles aus den Jahren 2009/2010 wirkten sich überwiegend positiv aus und so blieb die Schadenquote in der Kreditversicherung im Berichtsjahr unter dem Vorkrisenniveau des Jahres 2008. Aber auch im Kautionsgeschäft sowie im Bereich politischer Risiken waren die Ergebnisse kaum beeinträchtigt.

Angesichts der deutlichen Verbesserung der Schadenquote im Originalgeschäft war die Rückversicherung von Überkapazitäten geprägt. Alle etablierten Rückversicherer, die in den schwierigen Jahren 2009 und 2010 ihr Engagement zuzurückgefahren hatten, haben ihr Geschäft wieder ausgeweitet. Darüber hinaus gab es einige neue Marktteilnehmer.

Wir konzentrieren uns in dieser Sparte analog zur Hannover Rück ausschließlich auf das traditionelle Kerngeschäft der Kredit- und Kautionssparten. Finanzgarantien und Kreditausfallversicherungen (CDS) zeichnen wir nicht. Nach der deutlichen Expansion in den beiden Vorjahren haben wir im Berichtsjahr unser Geschäft stabilisiert. An einer Steigerung des Marktanteils sind wir derzeit nicht interessiert. Mit unserer Geschäftsentwicklung im Berichtsjahr sind wir sehr zufrieden. Die Kreditsparte profitierte angesichts einer wirtschaftlichen Erholung von einer deutlichen Reduktion der Schadensätze. Auch die Kautionssparte und das Geschäft mit politischen Risiken entwickelten sich zufriedenstellend bei stabilen Schadensätzen. Insgesamt stieg unsere Bruttoprämie in der Kredit und Kautionsrückversicherung um 4,7 % auf 105,2 Mio. EUR (100,5 Mio. EUR). Großschäden hatten wir im Berichtsjahr wiederum nicht zu verzeichnen. Das versicherungstechnische Ergebnis erhöhte sich dank rückläufiger Schadenquote im Kreditbereich erfreulich auf 17,5 Mio. EUR (4,1 Mio. EUR). Der Schwankungsrückstellung und ähnlichen Rückstellungen waren 42,8 Mio. EUR zuzuführen (+27,0 Mio. EUR).

Bei den technischen Versicherungen zeigte sich im Geschäftsjahr mit einer erwarteten Schaden-/Kostenquote von unter 90 % ein zufriedenstellendes Schadenbild. Die insgesamt sehr international ausgerichtete Sparte zeigt aber auch im Inland zunehmend Potenzial, insbesondere bei den erneuerbaren Energien.

Die gebuchte Bruttoprämie der Technischen Versicherungen stieg durch neu abgeschlossene Verträge und Prämienanstieg bei mehreren deutschen Zedenten erheblich um 33,2 % auf 51,4 Mio. EUR (38,6 Mio. EUR), aufgrund leicht verschlechterter Schadenquote sank jedoch das versicherungstechnische Ergebnis um 2,1 Mio. EUR auf 5,5 Mio. EUR (7,6 Mio. EUR).

Der größte Teil des Geschäfts in der Sparte Krankenrückversicherung entfällt auf gruppeninterne Retrozessionen internationaler Akzepte der Hannover Rückversicherung AG aus den USA, Asien und Lateinamerika. In den USA konzentrieren wir uns auf private Zusatzkrankenversicherungen für Senioren – sogenanntes „Medicare Supplement Business“. Im deutschen Versicherungsmarkt sind wir lediglich an kleineren Reisekrankenversicherungsportefeuilles beteiligt. Unsere Bruttoprämieneinnahmen in der Sparte Krankenrückversicherung beliefen sich im Berichtsjahr auf 43,2 Mio. EUR (52,3 Mio. EUR). Ein günstiger Schadenverlauf sowie profitables Neugeschäft aus Asien haben dazu geführt, dass das versicherungstechnische Nettoergebnis von 3,6 Mio. EUR trotz einer reduzierten Bruttoprämie auf dem Level des Vorjahres (3,6 Mio. EUR) blieb.

In den Naturgefahrendeckungen sorgte eine Serie regionaler Unwetter mit Sturm, Hagel und Starkregen trotz des Ausbleibens von Großereignissen für eine überdurchschnittliche Schadenbelastung im Markt. Die Rückversicherer wurden hieraus allerdings nur bei proportionalen Abgaben bzw. bei unteren Deckungsabschnitten getroffen. Aktualisierungen bei den Prognosetools wie z. B. unserem ES HagelT®, die eine markante Erhöhung der Schadenpotenziale insbesondere im Frequenzbereich vorhersagen, dominierten die Preisdiskussion und führten letztlich zu einer Stabilisierung der Rückversicherungspreise.

Im Geschäftsjahr 2011 konnte die kräftige Ausweitung der Zweige Hagel und Technische Versicherungen das rückläufige Prämienvolumen der Sparten Kranken und Betriebsunterbrechung mehr als kompensieren. Neben der Sparte Kredit und Kaution wuchsen auch die Zweige Verbundene Wohngebäude und Sturm sowie die übrigen Sachsparten als auch die Sonstige Schadenversicherung. Die gebuchte Bruttoprämie aller Sonstigen Versicherungszweige nahm um 8,9 % auf 416,8 Mio. EUR (382,7 Mio. EUR) zu. In der Betrachtung nach Ländern und Regionen wuchs insbesondere das Geschäftsvolumen in Deutschland sowie Asien und Australien als auch in Mittel- und Südamerika und im restlichen Europa, während der Anteil Nordamerikas bedingt durch die Sparte Kranken weiter abnahm.

Die Schadenquote stieg im Berichtsjahr nach den positiven Schadenabwicklungen im Vorjahr (60,6 %) wieder auf 69,8 %, das versicherungstechnische Ergebnis blieb dennoch mit 0,2 Mio. EUR (31,2 Mio. EUR) knapp positiv. Die Schwankungsrückstellung und ähnliche Rückstellungen waren in den Sonstigen Zweigen um insgesamt 36,6 Mio. EUR zu erhöhen (+17,3 Mio. EUR).